¿Vuelve a casa? Aproveche este tiempo para tomar las riendas de sus finanzas.

El porcentaje de hijos búmeran (adultos jóvenes que han vuelto a vivir con sus padres) ha aumentado en los últimos años, por diversas razones. Entre ellos se encuentran la deuda estudiantil, los costes de la vivienda, la incertidumbre provocada por la pandemia y la guerra de Ucrania, que han contribuido a que la inflación en EE.UU. haya alcanzado su nivel más alto en 40 años. Según un análisis reciente del Centro de Investigación Pew, en 2020, más del 50% de los adultos jóvenes (definidos como personas de 18 a 29 años) en EE.UU. vivían con al menos uno de sus padres. Ese porcentaje no se ha igualado desde la Gran Depresión. En el mundo occidental, vivir solo se considera un signo de madurez. Aunque el estigma está cambiando, no abandonar el nido cerca de los 18 años ha sido visto históricamente como algo "vergonzoso" tanto por los hijos como por los padres. Sin embargo, dadas las circunstancias actuales, cada vez más jóvenes adultos privilegiados con la oportunidad de volver a casa empiezan a ver los beneficios. Mudarse a casa puede tener un impacto positivo a largo plazo en su futuro financiero si son estratégicos con su dinero y su tiempo. Para cualquiera que esté considerando esta opción, ¿cómo puede aprovecharla al máximo? Para responder a esta pregunta, entrevisté a Bobbi Rebell, experta en finanzas personales y autora de Lanzarse a las finanzas: Live Your Richest Life By Helping Your (Almost) Adult Kids Become Everyday Money Smart. Tras graduarse en la universidad, Rebell se mudó temporalmente con sus padres y eso cambió todo su futuro financiero, para mejor. Su hijastra, Ashley, hizo lo mismo años más tarde y pudo comprar su primer apartamento en Nueva York a los 24 años. Basándonos en nuestra conversación, he aquí algunos consejos para los jóvenes adultos que viven en casa. Establezca objetivos financieros concretos. Volver a casa como adulto joven no significa que sea un fracasado. Siempre habrá gente que lo perciba como tal. No les haga caso. La realidad es que podría estar tomando una decisión muy inteligente y, si es estratégico al respecto, su situación financiera podría mejorar enormemente. Antes de decidir volver a casa, Rebell destacó la importancia de tener claro lo que quiere conseguir financieramente para cuando se mude. Tanto si su objetivo es payoff la deuda, ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia de 6 meses, o comprar su primera casa, Rebell sugiere ser específico sobre lo que está trabajando. "No deberíamos esperar que todo el mundo caiga de pie en cuanto obtenga un título. En su lugar, los padres deberían sentarse con sus hijos y esbozar el propósito de que estén en casa y averiguar cómo tendrán una estrategia de salida", dice Rebell. Cuando fije objetivos, construya un calendario en torno a ellos y sepa exactamente cuánto tendría que apartar cada mes para alcanzar el objetivo. Por ejemplo, si quiere ahorrar 12.000 $ para mudarse dentro de 12 meses, tendrá que apartar 1.000 $ cada mes. Pregúntese si eso es realista dada su situación financiera actual. Si no lo es, investigue diferentes opciones para aumentar sus ingresos o considere la posibilidad de ampliar el plazo. Pero una vez que tenga un objetivo y un plazo, comprométase con él. Consejo profesional: Rebell sugiere darse un "punto de ruptura" o una fecha en la que debe mudarse. "Por supuesto, hay excepciones a la regla", dijo, "como razones culturales, si necesita cuidar de un padre mayor, o lo que sea. Pero si vives en casa para tener una ventaja en la vida, tiene que haber un punto en el que digas: puedo quedarme y ahorrar más, pero voy a vivir mi vida adulta. De lo contrario, puedes vivir allí para siempre". Hágase responsable. Rebell señaló la importancia de tener un sistema para mantenerse responsable. Recomendó utilizar una hoja de cálculo de Excel para registrar sus progresos, o incluso invertir en un tablón de anuncios para hacer un seguimiento de sus hitos. Ser organizado no sólo le ayudará a alcanzar sus objetivos; también hará saber a sus padres que va en serio. "Compartir tus sistemas con tus padres les dará cierta tranquilidad y les asegurará que planeas estar en casa durante un periodo definido. Ganarán confianza en usted porque verán que se está convirtiendo en un adulto financiero". Otra parte de organizarse implica dedicar tiempo a mantener una conversación sincera con sus padres. Hable de las condiciones de su mudanza y fije las expectativas. ¿Esperarán sus padres que contribuya económicamente al hogar? ¿Es más o menos de lo que pagaría viviendo por su cuenta? ¿Tienen un calendario estricto que deba seguir o al que deba adaptarse? ¿Puede cumplir sus normas de forma realista? Dependiendo de lo que pidan, quizá pueda planificar con más antelación. Por ejemplo, si sus padres esperan que usted pague el alquiler, puede establecer un pago automático para evitar conflictos y calcular cómo repercute esta contribución en su calendario y sus objetivos. Es esencial prepararse para estas cosas antes de planificar la gran mudanza. Tanto usted como sus padres deben tener claro lo que es posible dada su situación financiera. Además, una vez que sus seres queridos comprendan su objetivo, aquellos que tengan el privilegio de contribuir pueden estar dispuestos a ayudar. Este es un planteamiento que ayudó a la hija de Rebell a pagar el anticipo de su apartamento tras un año de ahorro; es cierto que empezó muy pronto. "Ashley sabía que sus familiares le harían un regalo por cada cumpleaños o cada hito de su vida", me dijo Rebell. "Ella decía: Estoy ahorrando para una casa; por favor, no me compren un regalo. Por favor, contribuyan a mi fondo si pueden". Dicho esto, Rebell advierte que nunca hay que depender demasiado de la ayuda de los demás. Para conseguir una verdadera independencia financiera, necesita tener su propia piel en el juego en todo momento. A fin de cuentas, tiene que ser capaz de confiar principalmente en sí mismo. Consejo profesional: No se limite a compartir sus objetivos con sus padres, compártalos con compañeros de confianza, amigos, mentores u otras personas de su vida que le hagan rendir cuentas. "Creo que conseguir que otras personas apoyen sus objetivos es importante, especialmente su grupo de iguales", afirma Rebell. "Si sus amigos están acostumbrados a animarle a salir y gastar dinero, puede que estén dispuestos a ajustar un poco su comportamiento para ayudarle a cumplir sus objetivos, y a ser más comprensivos si tiene que rechazarlos. Puede que incluso les inspire a trabajar en sus propios objetivos". Aproveche sus ventajas en el trabajo. No importa cuál sea su objetivo financiero, asegúrese de que está aprovechando cualquier dinero gratis que pueda obtener de su empleador. Este periodo de su vida, en el que no es responsable de gestionar sus propios gastos domésticos, es el momento perfecto para empezar a construir una cartera financiera que le proporcione rendimientos a largo plazo. Por ejemplo, si su empleador le ofrece una igualación de la empresa para contribuir a su cuenta de jubilación, acéptela. Si esa no es una opción, empiece a contribuir a su jubilación a través de un 401k, Roth IRA, 403B o cualquier cuenta de jubilación con ventajas fiscales para la que cumpla los requisitos. Puede empezar poco a poco e ir aumentando sus aportaciones a medida que adquiera mayor estabilidad financiera, pero es esencial aprovecharlas y no dejar dinero gratis sobre la mesa. "Nos aseguramos de que nuestra hija Ashley contribuyera a su 401k mientras ahorraba para el pago inicial de su apartamento", dijo Rebell. "No quieres que tus hijos se salten esas cosas para ahorrar más". Decidir volver temporalmente a casa siendo adulto puede ayudarle a mejorar su situación financiera a largo plazo si crea y aplica un plan para aprovechar esa oportunidad. Para la mayoría de las personas, probablemente será el único momento de su vida adulta en el que podrán maximizar sus ahorros e inversiones con muy pocas obligaciones financieras. También es un buen momento para darse cuenta de su poder adquisitivo, buscar un trabajo que le proporcione ingresos constantes o buscar otras formas creativas de obtener ingresos constantes. "Puede tener un trabajo; también puede tener un "side hustle". Puede que aún no tenga personas a su cargo. Cuando eres joven y ganas un sueldo consistente, tienes tanta libertad con ese dinero. Es un activo tremendo. Habrá muy pocas ocasiones en el futuro en las que tendrá tan poca responsabilidad financiera. Así que aprovéchelo al máximo".

¿Vuelve a casa? Aproveche este tiempo para tomar las riendas de sus finanzas.

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