Por que somos tão emotivos com relação ao dinheiro?

Como o senhor se sente em relação ao dinheiro? Eu vou primeiro. O dinheiro me permite pagar contas e funcionar em um mundo capitalista, mas, além disso, não associo emoções positivas a ele. O dinheiro, imagino, é algo que pertence ao meu futuro. Sinto-me ganancioso toda vez que gasto comigo mesmo e frequentemente caio na armadilha de comparar minha situação financeira com a de meus amigos. Entro em um buraco escuro de autoconfiança negativa - os eventos caros que não posso pagar tocando em loop na minha cabeça - porque sei que passarei meus 20 anos inteiros lutando contra minha enorme dívida de empréstimo estudantil. O dinheiro é uma bagunça. TI é complicado. É muito emocional. Sei que não sou a única pessoa que se sente assim. Então, como lidamos com isso? De acordo com Ramit Sethi, autor de I Will Teach You To Be Rich, a psicologia por trás de nossa relação com o dinheiro é muito subestimada. Em seu novo podcast, Sethi mergulha nas emoções confusas que muitos de nós sentimos quando se trata de nossas finanças. Seu conselho é claro: nossos sentimentos quase sempre não têm relação com as decisões financeiras que tomamos e são indicativos de algo muito mais profundo. Conversei com Ramit sobre o que torna o dinheiro tão emocional e como construir relacionamentos mais saudáveis com ele. Veja o que ele tem a dizer. Por que o dinheiro é um tema tão emocional? Tudo o que é importante em nossa vida é emocional. Nossos relacionamentos são emocionais, nosso trabalho é emocional, assim como nosso dinheiro. Uma das concepções errôneas sobre dinheiro é que tudo é matemática. Acreditamos que há uma resposta matematicamente correta para perguntas como: "Devo comprar uma casa ou alugá-la?" ou "Devo fazer pós-graduação?" ou "Devo aceitar este emprego?" ou "Devo negociar um salário mais alto?" É claro que fazer as contas pode ajudá-lo a responder a essas perguntas, mas não existe uma fórmula infalível para tomar decisões financeiras. Comprar uma casa pode significar que o senhor não precisa pagar aluguel. Alugar, por outro lado, pode ajudá-lo a viver em uma cidade onde sempre quis morar. Ir para a universidade pode ser o caminho para uma carreira melhor ou para uma promoção. Nosso relacionamento com o dinheiro é tão pessoal e valioso quanto qualquer outro relacionamento em nossa vida. Portanto, é um tópico emocional - como deveria ser. Acho que os sentimentos que o dinheiro provoca em mim são, em sua maioria, negativos, e isso é verdade para muitos de meus colegas. Por exemplo, tenho um empréstimo estudantil que venho pagando nos últimos cinco anos. Embora o empréstimo tenha pago meus estudos universitários, sinto muita vergonha e culpa quando penso na minha dívida. Racionalmente, sei que obter o diploma foi uma boa decisão, mas já não me sinto bem. Sinto-me ansioso quando vejo o que estou ganhando em comparação com o quanto estou economizando e investindo. Como faço para sair desse ciclo de emoções negativas? Em primeiro lugar, é muito normal sentir emoções diferentes em diferentes estágios de sua vida. Imagine que o senhor vai escalar uma montanha. O senhor passa meses treinando para isso, compra seu equipamento e chega ao topo da montanha. O senhor se sente bem. É assim que muitos de nós nos sentimos quando começamos a faculdade e solicitamos um empréstimo. Talvez o senhor não entenda completamente como isso afetará o resto de sua vida, mas está pronto para começar. Então, o senhor começa a escalar a montanha e chega ao primeiro pico. O senhor pode olhar em volta e dizer: "Nossa, subi um longo caminho", mas também percebe que ainda falta muito para chegar lá. O senhor pode começar a pensar em tudo o que precisa fazer para continuar. O fim da faculdade pode ter a mesma sensação. Agora, o senhor tem uma educação universitária, mas também tem dívidas. É aqui que as coisas ficam complicadas, porque muitos de nós nos fixamos em todos os sentimentos sobre o quanto ainda falta fazer. Em termos de empréstimo, isso significa pensar no que o senhor hipotecou, nos juros do empréstimo, em quanto dinheiro terá de reservar todo mês para fazer o pagamento e no tipo de trabalho que terá de fazer para chegar onde deseja. Muitas vezes, esse sentimento pode ser agravado quando o senhor olha ao redor e se compara a outras pessoas ou até mesmo à sua própria vida antes de contrair dívidas. O senhor não pode sair de férias, mas seus amigos podem. O senhor sente que está perdendo. Alguém acabou de comprar um carro, mas o senhor não tem condições de comprar um carro no momento. Talvez seus pais o estejam ajudando a pagar seus empréstimos, e isso o faz sentir-se culpado. Aos poucos, o senhor pode começar a se perguntar se valeu a pena. Alguma dessas perguntas ressoa com o senhor? Todas elas! O senhor tem razão quanto à jornada. Mesmo depois de cinco anos, parece que ainda tenho um longo caminho a percorrer. Isso é normal? É. Mas seus sentimentos não estão relacionados à sua dívida. O senhor pode pensar que a compensação de sua dívida o deixará feliz, mas quando o fizer, haverá outra coisa com que se preocupar. Isso não significa que seus sentimentos não sejam válidos. Isso significa apenas que suas emoções nem sempre lhe dão uma visão completa de sua situação financeira. Em vez disso, vamos tentar o seguinte: Como o senhor imagina que seria sua vida se não tivesse nenhuma dívida? Honestamente, a dívida parece um obstáculo. Se eu pudesse remover esse obstáculo, imagino que seria capaz de fazer escolhas com mais liberdade. Certo, vamos analisar isso mais de perto. Quando o senhor fala sobre dívidas, parece que quer voltar ao zero e começar do zero. Esse é um exemplo clássico de uma mentalidade de escassez, em que o senhor se concentra no que não tem ou acredita que nunca haverá o suficiente de alguma coisa. Pode ser dinheiro, tempo ou qualquer outra coisa. Essa mentalidade de escassez pode fazer com que o senhor opere a partir do medo. O senhor está jogando para não perder em vez de jogar para ganhar. O senhor sente que tem de desistir das férias. Talvez tenha medo de negociar seu salário porque tem medo de perder o emprego - e ter um emprego parece mais seguro do que pedir o que deseja. Muitas vezes, é esse sentimento que as pessoas na sua situação precisam trabalhar. Sei que pode ser difícil de acreditar, mas esse sentimento de escassez ou medo não desaparece depois que o senhor paga uma dívida. Mesmo que o senhor ganhasse US$ 1 milhão amanhã, acabaria se estressando com outra coisa na vida, por exemplo, o que fazer com esse US$ 1 milhão ou se esse dinheiro é realmente "suficiente" para viver a vida que deseja. Sua mentalidade não mudará a menos que o senhor trabalhe especificamente para melhorá-la. O que eu quero que o senhor saiba é o seguinte: O senhor não precisa esperar mais cinco ou dez anos para fazer o que realmente quer fazer hoje. Como é possível mudar a mentalidade? A TI não parece nada fácil. Sim, vai levar tempo. A maneira mais simples de reformular esse tipo de pensamento é mudar a forma como o senhor pensa sobre suas decisões financeiras. Em vez de pensar em tudo o que seu empréstimo não pôde fazer por você, pergunte-se o que ganhou com ele. Talvez o senhor tenha tido a oportunidade de estudar no exterior ou de morar sozinho. Talvez tenha conhecido pessoas com quem ainda se relaciona, que lhe ensinaram coisas ou com quem teve experiências valiosas. Empiricamente, sabemos que aqueles que têm um diploma universitário têm acesso a melhores empregos e rendas. Isso é uma vitória para o senhor. Preste atenção nisso. Outra abordagem de longo prazo para mudar sua mentalidade é investigar suas ideias, pensamentos e sentimentos sobre dinheiro. O primeiro passo é pensar no que chamo de sua "vida rica". Quando estiver pensando em suas finanças, pergunte-se: por que o senhor quer ser rico? O que o dinheiro significa para o senhor e para que está trabalhando? O senhor não está apenas aplicando um valor monetário arbitrário à compra de um carro de luxo ou de uma bolsa de luxo (embora isso seja perfeitamente aceitável), mas sim analisando mais profundamente para entender como deseja que sua vida seja. Todos nós temos uma vida rica, e a definição de cada um é diferente. O dinheiro é uma parte de sua vida rica, mas o que mais ela inclui? Seja o mais específico possível sobre sua vida rica. Se o senhor quiser viajar, qual seria o destino? O senhor sabe a data e o ano exatos em que gostaria de viajar para esse lugar? Se o senhor deseja um emprego melhor, como é esse emprego melhor? O senhor consegue visualizar a função, a cultura da empresa, o pacote salarial e os tipos de projetos em que gostaria de trabalhar? O senhor também pode ser ainda mais detalhista e perguntar a si mesmo como gostaria que fosse o dia de hoje. Esse exercício tem tudo a ver com entender quem o senhor é e como deseja que sua vida seja da forma mais precisa possível. Não tenha medo de mudar essa visão. É provável que alguns de seus valores e prioridades mudem com o tempo. Permita que sua vida rica o ajude a se conscientizar de como o senhor deseja que sua vida seja todos os dias - e use-a para se manter fundamentado. Quero dar um passo atrás. Podemos falar sobre a verdadeira origem de nossos sentimentos em relação ao dinheiro? O que os molda em primeiro lugar? Nossa psicologia em relação ao dinheiro geralmente está ligada à nossa compreensão inicial do dinheiro. Ela tem origem nas famílias em que crescemos, nas mensagens da mídia e na cultura que nos cerca, em nossas experiências de ganhar ou perder e nos sistemas de valores que construímos à medida que envelhecemos. A TI também pode ser influenciada por fatores externos, como instabilidade econômica ou política. Pense em sua relação com o dinheiro na infância. Quais foram algumas das primeiras lembranças de dinheiro que o senhor tem com sua família? Como seus pais ou a comunidade falavam (ou não falavam) sobre dinheiro? O senhor se lembra das palavras e frases que eles usavam? Responder a essas perguntas o ajudará a reconhecer a origem de seus sentimentos em relação ao dinheiro. Se o senhor cresceu em um lar onde tinha de ser frugal, é provável que essas crenças influenciem suas próprias decisões financeiras como adulto hoje. Já que estamos falando sobre isso, quero destacar algo sobre nossa conversa. Atribuímos muitos sentimentos ao dinheiro e às decisões financeiras. Mas o senhor sabe do que ainda não falamos? A alegria. O dinheiro não precisa ser estressante e assustador. Entender o dinheiro pode ser divertido. TI pode ser alegre. TI também pode fazer com que o senhor se sinta confiante e realizado. Essa é uma ótima observação. Então, como podemos construir uma relação mais saudável e feliz com o dinheiro? Em primeiro lugar, saiba que não há problema em sentir emoções. O senhor não precisa eliminar suas emoções das decisões financeiras que toma. Use-as para entender seus valores, seus medos, suas necessidades e seus desejos. Por exemplo, o senhor pode querer sair de férias e pode querer investir. Isso não o torna indeciso ou ganancioso. Isso torna o senhor humano. Em segundo lugar, o senhor deve se tornar fluente na linguagem do dinheiro. Isso significa entender o que significam juros compostos, investimentos, etc. Eduque-se sobre esses conceitos. Muitas vezes, o dinheiro parece assustador porque não o entendemos. Se o senhor tiver um empréstimo estudantil, por exemplo, analise as diferentes opções de pagamento. Descubra quanto tempo isso pode levar e, se puder, calcule exatamente em que data o senhor provavelmente estará livre da dívida. Faça um plano. Em seguida, automatize seus pagamentos para que não haja estresse. Quanto mais específico e organizado o senhor for em relação às suas finanças, mais controle terá e menos medo sentirá. Por fim, tente se inspirar no dinheiro. Ele não precisa ser algo que o preocupe. Ele também pode motivá-lo. TI pode ajudar o senhor a criar alegria e oportunidades. Quando o senhor sai para comer em um restaurante, compra um presente para um amigo ou ajuda seus pais, não está apenas pagando a conta. O senhor está experimentando algo. Isso pode ser comer uma refeição farta, sentir-se feliz com sua própria generosidade ou mostrar às pessoas o quanto o senhor se importa com elas. Cada um desses gestos tem mais significado do que uma etiqueta de preço. Quando se trata de finanças pessoais, há muitos conselhos contraditórios. Como o senhor pode avaliar qual conselho financeiro funciona para ele? Hoje em dia, ser capaz de determinar o que é verdadeiro e o que não é é é fundamental. TI também é uma habilidade que pode levar tempo para ser desenvolvida. As finanças pessoais, em particular, têm muitos conselhos que não são representativos de todos. Acredito que a empatia separa os bons conselhos financeiros dos demais. É fácil dizer às pessoas a coisa certa a fazer, especialmente quando o senhor tem a experiência. Empatia, por outro lado, é entender que todos - independentemente de idade, gênero, raça, identidade - têm uma visão de como querem que seja sua vida rica. As decisões financeiras que um homem de 20 anos com um diploma da Ivy League tomará serão muito diferentes das decisões financeiras de uma mãe solteira de 30 anos, devido a uma série de fatores. A orientação financeira que vale a pena ouvir tem como objetivo ajudar as pessoas a usar o dinheiro para alcançar suas visões e metas exclusivas. Às vezes, isso pode significar ir um pouco mais devagar, e às vezes pode significar ter de se esforçar um pouco mais. Um bom consultor financeiro ouvirá, tentará entender onde o senhor está e o que precisa em seu estágio atual de vida. Em seguida, ele se esforçará para encontrá-lo lá.

Por que somos tão emotivos com relação ao dinheiro?

Resumo.

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