¿Por qué somos tan emocionales con el dinero?

¿Qué opina del dinero? Yo primero. El dinero me permite pagar facturas y funcionar en un mundo capitalista, pero aparte de eso, no asocio emociones positivas con él. El dinero, imagino, es algo que pertenece a mi futuro. Me siento codiciosa cada vez que lo gasto en mí misma y a menudo caigo en la trampa de comparar mi situación financiera con la de mis amigos. Caigo en espiral en un oscuro agujero de autoconversación negativa -los eventos caros que no puedo permitirme sonando en bucle en mi cabeza- porque sé que pasaré toda mi veintena carcomiendo mi enorme deuda de préstamos estudiantiles. El dinero es desordenado. Es complicado. Es muy emocional. Sé que no soy la única persona que se siente así. Entonces, ¿cómo lo afrontamos? Según Ramit Sethi, autor de Le enseñaré a ser rico, la psicología que subyace a nuestra relación con el dinero está muy infravalorada. En su nuevo podcast, Sethi se sumerge en las confusas emociones que muchos de nosotros sentimos cuando se trata de nuestras finanzas. Su consejo es claro: nuestros sentimientos casi siempre no están relacionados con las decisiones financieras que tomamos y son indicativos de algo mucho más profundo. Hablé con Ramit sobre qué hace que el dinero sea tan emocional y cómo construir relaciones más sanas con él. Esto es lo que tenía que decir. ¿Por qué el dinero es un tema tan emocional? Cualquier cosa importante en nuestras vidas es emocional. Nuestras relaciones son emocionales, nuestro trabajo es emocional y también lo es nuestro dinero. Uno de los conceptos erróneos sobre el dinero es que todo son matemáticas. Creemos que existe una respuesta matemáticamente correcta para preguntas como: "¿Debo comprar una casa o alquilarla?" o "¿Debo cursar estudios de posgrado?" o "¿Debo aceptar este trabajo?" o "¿Debo negociar un salario más alto?". Claro que hacer cuentas puede ayudarle a responder a estas preguntas, pero no existe una fórmula infalible para tomar decisiones sobre el dinero. Comprar una casa puede significar no tener que pagar alquiler. Alquilar, por otro lado, puede ayudarle a vivir en una ciudad en la que siempre ha querido vivir. Ir a la universidad puede ser su camino hacia una carrera mejor o hacia un ascenso. Nuestra relación con el dinero es tan personal y valiosa como cualquier otra relación de nuestra vida. Por lo tanto, es un tema emocional - como debe ser. Me parece que los sentimientos que el dinero suscita en mí son en su mayoría negativos, y esto es cierto para muchos de mis compañeros. Por ejemplo, tengo un préstamo estudiantil que he estado reembolsando durante los últimos cinco años. Aunque el préstamo pagó mis estudios universitarios, siento mucha vergüenza y culpabilidad cuando pienso en mi deuda. Racionalmente, sé que obtener el título fue una buena decisión, pero ya no me siento bien. Me siento ansiosa cuando miro lo que estoy ganando frente a lo que estoy ahorrando e invirtiendo. ¿Cómo puedo salir de este ciclo de emociones negativas? En primer lugar, es muy normal sentir emociones diferentes en las distintas etapas de su vida. Imagine que va a escalar una montaña. Pasa meses entrenándose para ello, compra su equipo y llega al pie de la montaña. Se siente bien. Así es como muchos de nosotros nos sentimos cuando empezamos la universidad y solicitamos un préstamo. Puede que no entiendas del todo cómo eso va a repercutir en el resto de tu vida, pero estás listo para empezar. Entonces, empiezas a escalar la montaña y llegas a la primera cima. Puede que mire a su alrededor y diga: "Vaya, he escalado un largo camino", pero también se da cuenta de que queda mucho más por recorrer de lo que pensaba. Puede que empiece a pensar en todo lo que tiene que hacer para seguir adelante. El final de la universidad puede sentirse de la misma manera. Ahora, usted tiene una educación universitaria, pero también tiene deudas. Aquí es donde se pone delicado porque muchos de nosotros nos fijamos en todos los sentimientos en torno a lo mucho que queda por hacer. En términos de un préstamo, eso se parece a pensar en lo que ha hipotecado, el interés de su préstamo, cuánto dinero tiene que apartar cada mes para hacer un pago y el tipo de trabajo que tendría que hacer para llegar a donde quiere ir después. A menudo, este sentimiento puede agravarse mirando a su alrededor y comparándose con los demás o incluso con su propia vida antes de endeudarse. Usted no puede irse de vacaciones, pero sus amigos sí. Siente que se lo está perdiendo. Alguien acaba de comprarse un coche, pero usted no puede permitírselo en este momento. Puede que sus padres le estén ayudando a pagar sus préstamos, y eso le hace sentirse culpable. Poco a poco, puede que empiece a preguntarse si ha merecido la pena. ¿Le resuena alguna de estas preguntas? Todas. Tiene razón sobre el viaje. Incluso después de cinco años, parece que me queda un largo camino por recorrer. ¿Es normal? LO ES. Pero sus sentimientos no están correlacionados con su deuda. Puede que piense que pagar su deuda le hará feliz, pero una vez que lo haga, habrá otra cosa de la que preocuparse. Esto no significa que sus sentimientos no sean válidos. Sólo significa que sus emociones no siempre le dan la imagen completa de su situación financiera. Intentemos esto en su lugar: ¿Cómo imagina que sería su vida si no tuviera deudas? Sinceramente, la deuda me parece un obstáculo. Si pudiera eliminar ese obstáculo, imagino que podría tomar decisiones con más libertad. Bien, analicemos esto más detenidamente. Cuando habla de la deuda, suena como si quisiera volver a cero y empezar de cero. Este es el ejemplo clásico de una mentalidad de escasez, en la que usted se centra en lo que no tiene, o cree que nunca habrá suficiente de algo. Esto puede ser dinero, tiempo o cualquier cosa en realidad. Esta mentalidad de escasez puede hacer que opere desde un lugar de miedo. Está jugando a no perder en lugar de jugar a ganar. Siente que tiene que renunciar a las vacaciones. Puede que tenga miedo de negociar su salario porque teme perder su trabajo - y tener un trabajo se siente más seguro que pedir lo que quiere. A menudo, es este sentimiento el que la gente en su situación necesita trabajar. Sé que puede resultar difícil de creer, pero esta sensación de escasez o miedo no desaparece después de saldar una deuda. Incluso si ganara un millón de dólares mañana, se encontraría estresado por otra cosa en la vida, por ejemplo, qué hacer con ese millón de dólares o si es realmente "suficiente" dinero para vivir la vida que desea. Su mentalidad no cambiará a menos que trabaje específicamente para mejorarla. Esto es lo que quiero que sepa: No tiene que esperar otros cinco o diez años para hacer lo que realmente quiere hacer hoy. ¿Cómo se cambia de mentalidad? No parece nada fácil. Sí, llevará tiempo. La forma más sencilla de replantearse este tipo de pensamiento es darle la vuelta a su forma de pensar sobre sus decisiones financieras. En lugar de pensar en todo lo que su préstamo no pudo hacer por usted, pregúntese qué ganó con él. Quizá ganó la oportunidad de estudiar en el extranjero o de vivir por su cuenta. Tal vez conoció a personas con las que aún mantiene relación, que le enseñaron cosas o con las que vivió experiencias valiosas. Empíricamente, sabemos que quienes tienen un título universitario acceden a mejores empleos e ingresos. Eso es una victoria para usted. Preste atención a ello. Otro enfoque a largo plazo para cambiar su mentalidad es investigar sus ideas, pensamientos y sentimientos sobre el dinero. El primer paso es pensar en lo que yo llamo su "vida rica". Cuando piense en sus finanzas, pregúntese ¿por qué quiere ser rico? ¿Qué significa el dinero para usted y para qué está trabajando? No se está limitando a aplicar un valor monetario arbitrario a la compra de un coche lujoso o un bolso de lujo (aunque están perfectamente bien), sino que está mirando más profundamente para comprender cómo quiere que sea su vida. Todos tenemos una vida rica, y la definición de cada uno es diferente. El dinero es una parte de su vida rica, pero ¿qué más incluye? Sea lo más específico posible sobre su vida rica. Si quiere viajar, ¿cuál sería el destino? ¿Sabe la fecha y el año exactos en que querría viajar a ese lugar? Si quiere un trabajo mejor, ¿cómo sería ese trabajo mejor? ¿Puede visualizar la función, la cultura de la empresa, su paquete salarial y en qué tipo de proyectos querría trabajar? También puede ir aún más al grano y preguntarse cómo querría que fuera su presente. Este ejercicio consiste en comprender quién es usted y cómo quiere que sea su vida con la mayor precisión posible. No tema cambiar esta visión. Es probable que algunos de sus valores y prioridades cambien con el tiempo. Deje que su riqueza le ayude a tomar conciencia de cómo quiere que sea su vida cada día, y utilícela para no perder los pies en la tierra. Quiero dar un paso atrás. ¿Podemos hablar de dónde proceden realmente nuestros sentimientos sobre el dinero? ¿Qué les da forma en primer lugar? Nuestra psicología en torno al dinero suele estar relacionada con nuestra temprana comprensión del dinero. Proviene de las familias en las que crecimos, de los mensajes de los medios de comunicación y de la cultura que nos rodea, de nuestras experiencias de ganar o perder y de los sistemas de valores que construimos nosotros mismos a medida que nos hacemos mayores. También puede verse influida por factores externos como la inestabilidad económica o política. Piense en su relación con el dinero mientras crecía. ¿Cuáles fueron algunos de los primeros recuerdos de dinero que tiene con su familia? ¿Cómo hablaban (o no hablaban) sus padres o su comunidad sobre el dinero? ¿Recuerda las palabras y frases que utilizaban? Responder a estas preguntas le ayudará a reconocer de dónde proceden sus sentimientos sobre el dinero. Si creció en un hogar en el que había que ser frugal, es probable que esas creencias influyan en sus propias decisiones financieras como adulto en la actualidad. Mientras hablamos de esto, quiero destacar algo de nuestra conversación. Hemos atribuido muchos sentimientos al dinero y a las decisiones financieras. ¿Pero sabe de qué no hemos hablado todavía? De la alegría. El dinero no tiene por qué ser estresante y dar miedo. Entender el dinero puede ser divertido. Puede ser alegre. También puede hacerle sentir seguro y realizado. Es una gran observación. Entonces, ¿cómo podemos construir una relación más sana y feliz con el dinero? En primer lugar, sepa que las emociones están bien. No tiene que eliminar sus emociones de las decisiones financieras que toma. Utilícelas para comprender sus valores, sus miedos, sus necesidades y sus deseos. Por ejemplo, puede querer irse de vacaciones y puede querer invertir. Eso no le hace indeciso ni codicioso. Le hace humano. En segundo lugar, adquiera fluidez en el lenguaje del dinero. Es decir, entienda lo que significan el interés compuesto, las inversiones, etc. Edúquese sobre estos conceptos. A menudo, el dinero nos da miedo porque no lo entendemos. Si tiene un préstamo estudiantil, por ejemplo, busque diferentes opciones para reembolsarlo. Averigüe cuánto tiempo puede tardar y, si puede, calcule exactamente en qué fecha es probable que esté libre de deudas. Elabore un plan. A continuación, automatice sus pagos para que le resulten menos estresantes. Cuanto más específico y organizado sea con respecto a sus finanzas, más en control estará y menos temeroso se sentirá. Por último, intente que el dinero le inspire. No tiene por qué ser algo que le preocupe. También puede motivarle. Puede ayudarle a crear alegría y oportunidades. Cuando sale a comer a un restaurante, compra un regalo para un amigo o mantiene a sus padres, no sólo está pagando la cuenta. Está experimentando algo. Eso puede ser comer una comida abundante, sentirse feliz por su propia generosidad o demostrar a la gente lo mucho que le importan. Cada uno de estos gestos tiene más significado que una etiqueta de precio. Cuando se trata de finanzas personales, hay muchos consejos contradictorios. ¿Cómo evalúa uno qué consejos financieros le convienen? Hoy en día, ser capaz de determinar lo que es cierto frente a lo que no lo es es fundamental. También es una habilidad que puede llevar tiempo desarrollar. Las finanzas personales, en particular, tienen muchos consejos que no son representativos para todo el mundo. Creo que la empatía separa los grandes consejos financieros del resto. Es fácil decirle a la gente lo que hay que hacer, sobre todo cuando se tienen los conocimientos necesarios. La empatía, en cambio, consiste en comprender que todo el mundo -independientemente de su edad, sexo, raza, identidad- tiene una visión de cómo quiere que sea su vida rica. Las decisiones financieras que tomará un hombre de 20 años con un título de la Ivy League van a ser muy diferentes de las decisiones financieras de una madre soltera de 30 años, debido a una serie de factores. El asesoramiento financiero que merece la pena escuchar pretende ayudar a las personas a utilizar el dinero para alcanzar sus visiones y objetivos únicos. A veces, eso puede significar ir un poco más despacio, y a veces puede significar tener que presionar un poco más. Un gran asesor financiero le escuchará, intentará comprender dónde se encuentra y qué necesita en su etapa actual de la vida. Después, se esforzarán por llegar hasta ahí.

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