O que será necessário para resolver a crise dos empréstimos estudantis?

Todos os dias, há notícias sobre a crise das mensalidades das faculdades. Mas qual é a crise que estamos tentando resolver? É a quantidade impressionante de dívidas dos estudantes? O rápido aumento do custo do ensino superior? Os juros que estão sendo cobrados sobre os empréstimos estudantis? A alta taxa de inadimplência dos empréstimos estudantis? Ou todos os itens acima? O problema central para muitos é a dívida acumulada dos empréstimos estudantis. Com quase US$ 1,6 trilhão, a dívida do empréstimo estudantil excede os empréstimos acumulados de automóveis e até mesmo a dívida do cartão de crédito. Em quase todas as definições, isso é uma crise: TI é certamente uma crise para aqueles com dívidas de empréstimos estudantis cujos cronogramas de pagamento se estendem por décadas, com grandes pagamentos mensais. É também uma crise para os credores que estão enfrentando taxas de inadimplência significativas e, talvez, uma crise para o governo federal, pois ele garante esses empréstimos estudantis. Muitos argumentam que também é uma crise para a economia de nosso país; o serviço dessa dívida tem um efeito inibidor na venda de casas, carros, eletrodomésticos e móveis, bem como nos gastos com férias e artigos de luxo. Mas a dívida estudantil é apenas uma parte de uma crise muito maior. Essa dívida, lamentavelmente, está em uma trajetória de crescimento muito maior no futuro. Os economistas projetam uma dívida acumulada de empréstimos estudantis de US$ 2 trilhões até 2021 e, a uma taxa de crescimento de 7% ao ano, de até US$ 3 trilhões ou mais até o final da próxima década. As consequências da crise dos empréstimos estudantis vão muito além das finanças dos devedores. Além das pressões e obrigações financeiras comuns que acompanham a vida adulta jovem, estudos mostram que muitos dos que estão lutando para pagar esses empréstimos estudantis gigantescos também estão enfrentando sérios problemas de saúde mental, causados em grande parte pelo peso esmagador desses empréstimos. Centro de Insight O futuro da educação Patrocinado pela Qatar Foundation Preparando a próxima geração de líderes. A história, o tamanho e a complexidade da crise dos empréstimos estudantis, combinados com as redes de ensino superior interligadas e interdependentes - universidades, instituições de empréstimo e órgãos governamentais - desafiam reformas simplistas e, em grande parte, imunizaram o setor de empréstimos estudantis de ter que fazer mudanças significativas. Essas instituições e órgãos criaram uma superestrutura de financiamento que atende às necessidades imediatas de dinheiro dos alunos e das universidades, mas que não passa no teste de eficácia de custo e sustentabilidade econômica de longo prazo. A tarefa imediata é encontrar alívio para os ex-alunos que buscaram ou foram aconselhados a fazer grandes empréstimos de vários anos que agora estão vencendo. Esse grupo diversificado de estudantes devedores tem situações individualmente complexas que praticamente garantem que não haverá uma solução única para todos. A proposta atual de transferir a totalidade dessa dívida de US$ 1,6 trilhão para os contribuintes não passa no teste de justiça, embora haja quem defenda um resgate do contribuinte, especialmente à luz do fato de que o governo dos EUA já resgatou várias grandes instituições de crédito. Entretanto, soluções realistas que reconheçam as diversas situações pessoais e condições econômicas dos estudantes devedores são possíveis. Um bom ponto de partida seria a criação de uma Comissão bipartidária do Congresso sobre a correção dos empréstimos estudantis. Uma Comissão do Congresso poderia identificar e propor estratégias razoáveis, amplamente aceitáveis e de longo prazo que o Congresso poderia apoiar e aprovar. Um exemplo é o debate atual sobre a possibilidade de as empresas contribuírem para o pagamento dos empréstimos estudantis de seus funcionários de uma forma que traga vantagens fiscais para o empregador e para o empregado. O problema maior - e a raiz da crise dos empréstimos estudantis - é o alto custo de frequentar a faculdade e obter um diploma. Com o aumento anual de mensalidades, hospedagem, alimentação, livros e taxas obrigatórias, o custo crescente de frequentar a faculdade vem ultrapassando a taxa de inflação há décadas, o que, sem grandes empréstimos, coloca um diploma universitário fora do alcance da maioria das famílias. Pais, políticos e até mesmo patronos do ensino superior querem saber o motivo e, mais importante, o que pode ser feito para reduzir o custo da faculdade ou até mesmo diminuir a taxa de aumento anual. As raízes do aumento dos custos das faculdades e universidades não são difíceis de identificar. Para as mais de 1.600 instituições públicas do país, o principal culpado tem sido as grandes reduções no apoio do estado; o investimento público em educação superior tem recuado nos estados desde 1980, de acordo com o Conselho Americano de Educação. O financiamento e os subsídios estaduais foram cortados em mais de US$ 7 bilhões entre 2008 e 2018. O que muitos chamam de "privatização do ensino superior público" transferiu a maior parte da participação dos estados nos custos de instrução para os alunos e suas famílias, gerando resultados disruptivos tanto para os alunos quanto para as instituições. Outros culpados que aumentam os custos dos alunos em universidades públicas e privadas são o rápido aumento do número de salários de mais de um milhão de dólares para presidentes e muitos administradores seniores. Salários multimilionáriospara treinadores e salários para assistentes técnicos que são o dobro e o triplo dos salários dos membros do corpo docente são cada vez mais comuns e aparentemente "aceitáveis". O crescimento do tamanho da administração - o que alguns chamam de "inchaço administrativo" - também aumentou substancialmente os altos custos para os alunos. Robert Reich, ex-secretário do Trabalho dos EUA, descreve as administrações universitárias como "muito grandes e redundantes". Programas de graduação especializados de alto custo, duplicados e redundantes, estão presentes nos campi de todos os estados. Um dos muitos exemplos é o número de faculdades de direito de universidades públicas. Meu próprio estado, Ohio, tem seis faculdades de direito de universidades públicas, além de três sediadas em universidades particulares. Os dispendiosos escritórios dos sistemas estaduais de ensino superior, muitos deles empregando centenas de funcionários não acadêmicos e não docentes, aumentam substancialmente os custos dos alunos. Alguns estados, como o Texas e a Califórnia, têm vários escritórios de sistemas que aumentam ainda mais os custos para os alunos e para os contribuintes. As oportunidades de redução de custos por meio de um maior uso de tecnologias avançadas de ensino e aprendizagem estão sendo discreta e estrategicamente evitadas, algo que observei nas últimas décadas à medida que novas tecnologias se tornaram disponíveis. Artigos acadêmicos sobre a resistência do corpo docente ao ensino on-line podem ser encontrados nas publicações de quase todas as disciplinas. Da mesma forma, as oportunidades de colaboração com outras instituições para redução de custos são frequentemente rejeitadas em favor da independência e autonomia do campus. As comodidades de alto custo e não acadêmicas do campus, como cinemas gratuitos, paredes de escalada, piscinas em residências universitárias, pistas de boliche, banheiras de hidromassagem e muito mais, criadas para atrair matrículas de alunos, aumentam ainda mais o preço, com os custos repassados aos alunos e suas famílias. As taxas obrigatórias para uma série de atividades e serviços aumentam significativamente o resultado final, mesmo quando os alunos não solicitaram, não querem ou não usam esses "benefícios" adicionais. Há muito tempo que precisamos de uma reforma genuína e transformadora. A boa notícia é que temos as ferramentas em nossa caixa de ferramentas; o sistema de ensino superior do país pode ser reformado. A parte essencial para resolver o problema é saber onde procurar soluções - por muito tempo, temos procurado em todos os lugares errados. Mas uma coisa tem se tornado cada vez mais clara: as soluções para o alto custo do ensino superior e para a crise dos empréstimos estudantis não virão do establishment do ensino superior. Nossas faculdades e universidades, seus presidentes, conselhos de administração, sistemas estaduais de ensino superior e a dúzia ou mais de associações de ensino superior em Washington, D.C., têm sérios conflitos de interesse nessa questão e não serão a fonte das reformas de redução de custos. Uma fonte para liderar um movimento de reforma que não consideramos seriamente são os próprios alunos. Os alunos têm o poder de forçar mudanças em nossas faculdades e universidades. Em número suficiente, os alunos poderiam exercer uma pressão real sobre o estabelecimento de ensino superior para cortar custos, mesmo simplesmente adiando a matrícula por um ou dois anos - um período em que esses alunos poderiam trabalhar, economizar, viajar e fazer trabalho voluntário. Sem a receita das mensalidades e taxas dos alunos, a maioria das instituições não teria outra opção a não ser eliminar programas redundantes e caros, cortar custos administrativos e reduzir os gastos em geral. Curiosamente, há algumas evidências de que a opção pela exclusão está começando a ocorrer. Um estudo de 2019 mostra que até um em cada cinco futuros estudantes universitários está escolhendo um caminho diferente, baseado na competência em vez de um diploma universitário. O poder de lançar a tão necessária reforma no ensino superior pode, em última análise, estar nas mãos dos alunos e de suas famílias. Vários grupos de formandos do ensino médio, adiando a formação universitária por um, dois ou três anos, trariam mudanças de redução de custos para a maioria das faculdades e universidades. As empresas do país também poderiam desempenhar um papel importante de apoio na realização das reformas necessárias, buscando "competência" em seus novos funcionários em vez de exigir um diploma universitário. Essa competência ou a capacidade de desenvolvê-la rapidamente poderia vir de uma variedade de fontes, incluindo treinamento no trabalho, serviço militar, programas de aprendizagem, programas de educação continuada e a Internet. Existem soluções para a crise dos empréstimos estudantis? Talvez. Mas, novamente, as soluções não virão do próprio estabelecimento de ensino superior. A TI tem muito a perder. Mas os estudantes, apoiados pela comunidade empresarial, que estão dispostos a tomar uma posição, têm tudo a ganhar com a mudança do status quo - sua liberdade, seu futuro financeiro, sua saúde mental e o poder de ajudar a forjar um novo caminho que não seja mais construído sobre as costas daqueles a quem o ensino superior procura servir.

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Resumo.

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